Санхүүгийн зохицуулах хороо ББСБ, хөрөнгө оруулалтын менежментийн компани (ХОМК), даатгал болон виртуал хөрөнгийн үйлчилгээ үзүүлэгч (ВХҮҮ)-дийн өнгөрсөн оны эрсдэлийн тогтолцоог хэр үнэлснийг харцгаая. 

• 📝 Тайланг СЗХ-ны зохицуулалттай 4 салбарын нийт 94 компанийн “Комплайнсын эрсдэлийн үнэлгээ”-нд тулгуурлан гаргасан бөгөөд компани өөрийн эрсдэлийг үнэлж, асуулгын аргаар гаргажээ. 

🐾 Хэн, хэн хамрагдав

Оролцогчдын хувьд итгэлцлийн үйлчилгээ эрхлэгч ББСБ-ын 63.6%, ХОМК-ийн 42.4%, даатгагчийн 78.9%, ВХҮҮ-ийн 75% нь тус тус хамрагдав. Тайлангийн ерөнхий хүрээ ёс зүйн, нэр хүндийн, мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэх, үйл ажиллагааны гэсэн 4 ерөнхий эрсдэлийг хамарч буй. 

• ⚠️ Сэжигтэй гүйлгээ: Үүнээс үйл ажиллагааны эрсдэл дотроос сэжигтэй гүйлгээг мэдээлэх чиглэлд ХОМК 100%-ийн гүйцэтгэлтэй байсан бол хамгийн бага гүйцэтгэлтэй нь ББСБ 76.4%-тайгаар үнэлэгджээ.
• 🖐🏻 Аргачлал: Цаашлаад сэжигтэй гүйлгээ болон үйл ажиллагааг таних аргачлалын хувьд тус 4 салбараас ВХҮҮ хамгийн өндөр буюу 67% нь автоматжуулсан болон гар аргыг хослуулан ашигладаг бол бусад 3 салбарын 50%-иас дээш компаниуд гар аргаар хянадаг байх нь. Товчоор бол сэжигтэй гүйлгээг гар аргаар хянадаг.

Сэжигтэй гүйлгээг мэдээлэх чиглэлд харьцангуй сайн үнэлэгдсэн ч тогтмол хянаж шалгах, нягтлах тал дээрээ нэлээн сул. Тодруулбал, ХОМК-иудын 85.7% нь тогтмол хянаж шалгах аргачлалгүй эсхүл боловсруулж байгаа гэж дүгнэгдсэн бол ББСБ-иудын 68.6%, ВХҮҮ-чдийн 77.8%, даатгалын компаниудын 53.3% хангалтгүй дүнтэй. Том зургаараа эдгээр салбаруудын мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэх үйл ажиллагааны эсрэг хамгаалалтын механизм хэр сул байгааг нь харуулж буй. 

🫠 Харилцагчаа таньж чаддаг уу?

Үргэлжлүүлээд, харилцагчаа таних чадвар буюу харилцагчийг таних, тодорхойлох баримт бичиг бүрдүүлэлтээр ХОМК 100%-ийн гүйцэтгэлтэй төдийгүй харилцагчаа эрсдэлд нь тулгуурлаж үнэлэх чадвар нь ч мөн 100% байна. Тус 2 шалгуурт ХОМК болон ВХҮҮ хангалттай гэж үнэлэгдсэн бол нөгөө талд ББСБ болон даатгалын компаниудын тал нь л харилцагчаа эрсдэлээр нь ангилдаг байх нь. 

Эцэст нь… СЗХ-ны зохицуулж буй 11 салбараас 4 салбарынх нь эрсдэлийн үнэлгээг танилцууллаа. Бусад нь эрсдэлээ хэрхэн хөшүүрэгдэж, зохицуулж явдаг юм бол доо.